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失控的线下理财:传销化发展成常态 提成超40%(5)

时间:2016-04-23 09:13来源:南方都市报 作者:南方都市报 点击:
理财建议 对拉人头赚高息的理财要避而远之 面对随处可见的线下理财公司和高收益产品,投资人到底如何判断线下理财公司是否靠谱? 一家股份制银行广

理财建议

对拉人头赚高息的理财要避而远之

面对随处可见的线下理财公司和高收益产品,投资人到底如何判断线下理财公司是否靠谱?

一家股份制银行广州分行财富管理部负责人向南都记者表示,普通投资者很难辨别。现在各种各样的理财公司多如牛毛,有些理财公司出现兑付困难,除了纯诈骗以外,更多的是因为管理经营不善,资金出现一定亏空后,就拆东墙补西墙,导致运营成本越来越大,最后资金链断裂出现兑付困难。

上述股份制银行广州分行财富管理部负责人表示,判断线下理财公司是否靠谱,主要是看理财公司的牌照、资金监管,以及管理团队和资本运作的模式这几个指标。首先是理财公司是否拥有相应的金融牌照。我国对于理财公司的资质大多还没有具体明确,现在比较明确的是公募、私募基金公司,这类公司是需要牌照,接受证监会监管。“部分公司是申请了第三方支付牌照,虽然是属于互联网金融领域,但是跟财富管理相关度不大。也有部分公司拥有的是代销牌照,可以代销公募基金等产品。”上述股份制银行广州分行财富管理部负责人表示,除上述情况之外,其他进行财富管理的公司其实只有工商局的登记,并没有相关资质的牌照来进行财富管理,大多数理财公司都是属于这种情况。拥有正规牌照经营的理财公司比较靠谱。

盈灿咨询研究员王春影认为,从个人投资者角度讲,首先提高识别传销式理财的能力。对于大街小巷随处可见的营业部,要求投资者拉人头赚高息的理财,极有可能是违法的,要避而远之;其次要树立正确的投资观念,打着“保本保息,低风险、高收益”宣传的理财产品坚决不能碰。面对线下理财经理狂轰滥炸般的投资建议,一要把守投资规模上限,不把全部资产、急用资金全部购买理财产品;二要坚持分散化投资。

同时,提高识别伪借款项目的能力。一定要查清债权转让方和委托借款企业的关系,以免落入自融圈套。另外,中老年客户对互联网知识比较匮乏,应警惕以下项目推广活动:以开展养老讲坛、免费旅游、体检活动为名义进行的投资宣传。

徐红伟表示,从机构监管者角度讲,线下理财乱象纷生急需监管重拳。可以组织相关部门对线下理财市场进行研判,对“债权转让”模式的风险进行充分评估,出台关于“大批量债权转让”的相关司法解释和行业规范。对规模较大的、以“债权转让”为基础的理财公司,通过统一要求在银行设立资金监管账户等方式进行严格监管。

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