重点风险领域要见招拆招

除了上述这些庞氏骗局特征的金融骗局外，还有一些非法金融比较活跃的区域需要投资者警惕。

首先是投资理财领域。一些以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司，如投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等，常常打着“投资理财”的旗号，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人直接进行集资诈骗。监管部门提醒说，投资理财时要认真查看公司的营业执照和其他许可证明材料，了解公司的合法经营范围，查看其是否具有从事相关业务的资质;要树立风险意识，理性看待过高的收益宣传，认真评估和判断理财产品或投资项目的基本情况，选择与自身投资能力及风险承受能力相适应的投资方式。

P2P在一波平台倒闭潮后，投资人已对其心生警惕。P2P网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，不能形成“资金池”，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身;P2P网络借贷本质上是向陌生人出借自己的资金，属于较高风险类的投资，需要投资者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力;要警惕“担保”“保证收益”类的宣传，警惕一些通过论坛、网帖甚至街头路边等线下渠道以P2P网络借贷名义招揽客户的机构组织和人员。

还有一种是贵金属、邮币卡、石油、农产品等的非法交易。以交易所、交易中心、投资咨询公司、代理公司等名义，搭建所谓的“交易平台”，承诺高额收益，通过各类代理机构吸引风险承受能力不强的群众参与。业内人士认为，非专业人士和没有产业背景的投资者回避此类交易，特别要当心打着“现货”旗号实质上并没有实物交割的“电子盘”交易。

此外，据相关部门提示，以“原始股”为诱饵的非法集资暗潮汹涌，投资者需引起警惕。我市曾有多起案件涉及到原始股的非法集资。此前，市金融办曾发出投资提醒：市民务必警惕“高回报”的原始股投资陷阱，尽量避免参与公开叫卖的各类“原始股”。

相关部门负责人表示，一些社会机构以公司上市、新三板挂牌、股权众筹等名义，引诱投资者购买非法“原始股”。据介绍，原始股是公司上市之前发行的股票。而所谓的“新三板原始股”，大多数是指准备挂牌新三板的公司，在股改前(有限公司改制为股份有限公司前)公司因缺少资金而引进投资者，从而利用投资人的钱来充实公司资本，其实就是“增资扩股”或“股权融资”，公司即使后来成功在“新三板”挂牌，也还不属于“上市”。更有甚者，把在区域性股权交易市场挂牌，包装成上市，骗取投资者信任。普通投资者不仅面临如何遴选优秀企业的难题，还要面对企业能否顺利挂牌的问题。听取中介机构推销后，如果不对目标公司进行实地考察，也没有进行相应的尽职调查，对所投资的行业也没有足够的了解，完全听从中介机构的安排进行投资，将面临巨大风险。记者周静